Drömmer du om en ny bostad? Bostadsmarknaden har varit explosivartad under några decennier och allt fler lånar pengar för att finansiera sina bostäder. Reglerna för att kunna ta ett bostadslån varierar mellan olika banker. I de flesta fall tittar bankerna på vilken inkomst du har eller om det finns tidigare betalningsanmärkningar.
Hur mycket pengar du har i skuld eller lån sedan innan spelar roll för kreditupplysningen. Därtill hamnar två medlåntagare i ett annat förhandlingsläge med banken eftersom de tar hänsyn till eventuellt två inkomster och så vidare.
Bolån täcker endast 85 %
Oavsett vilken bank som lånar ut pengar så får låntagaren max låna 85 % av vad bostaden kostar. De resterande pengarna måste du själv kunna betala för bostaden. Den som exempelvis önskar låna 2 000 000 kr måste gå in med 300 000 kr själv, en så kallad handpenning. En del människor har pengar sparade på banken eller andra investeringar för att täcka handpenningen.
Men alla har inte haft den möjligheten att spara så mycket pengar som krävs till handpenning. Lyckligtvis finns det en alternativ lösning – nämligen att ta ett lån till handpenningen, eller delar av handpenningen om det ändå finns en del sparat. I en sådan situation är det ett blancolån som är aktuellt.
Ett lån utan säkerhet
Ett blancolån är ett lån som banken kan bevilja utan säkerhet. Till skillnad från blancolån finns det exempelvis billån och bostadslån, då bilen eller bostaden blir säkerheten för banken. På vilket sätt baserar då banken utlåning för ett blancolån? Banken ser uteslutande till låntagares förmåga att betala tillbaka lånet, och tittar i huvudsak på hur dina inkomster ser ut.
Om låntagaren inte är känd hos banken sedan tidigare kan banken välja att ta en kreditupplysning för att bedöma kreditvärdigheten. En låntagare som varit kund länge i en bank med tidigare god historik kan beviljas ett blancolån endast av det skälet utan att ens en kreditupplysning görs. Tänk på att räntan för ett blancolån kan variera från bank till bank så det gäller att hitta ett fördelaktigt lån. Räntan för blancolånet är i de allra flesta fall högre än själva bolånet.
Bolån och blancolån av samma bank
Att ta ett blancolån för att täcka handpenningen har blivit allt vanligare och oftast kan samma bank som hjälper med övriga delen av lånet även hjälpa med blancolånet. Den som har för avsikt att köpa en ny bostad behöver oftast betala handpenning några dagar efter kontraktsskrivning. Många mäklare erbjuder även hjälp med handpenningslån om det kan betalas tillbaka på tillträdesdagen. I en sådan situation betalas pengarna till mäklaren som håller pengarna spärrade till dess affären görs upp.
Lånet betalas ut efter avtalet skrivits på
Handpenningslånet brukar betalas ut av banken när ett undertecknat köpekontrakt eller överlåtelseavtal finns. Av säkerhetsskäl kan banken kräva att bostadsköpet ska vara förmedlat av en mäklare.
Tänk på att det är viktigt att meddela banken om tillträdesdag. Dessutom, om köpeskillingen sänks brukar oftast banken kräva ett nytt köpekontrakt eller överlåtelseavtal. Det är även viktigt att handpenningslånet direkt återbeta